滙豐渣打加H按封頂息0.25厘 [信報財經新聞] 2022-08-19

港元拆息（HIBOR）持續上升，令銀行按揭業務利潤受壓。昨日兩間大型銀行終於出手調高按息0.25厘。滙豐即日起把新造拆息掛鈎按揭（H按）的鎖息上限（P-Cap），由原本最優惠利率（P，該行為5厘）減2.5厘，調整至P減2.25厘，即封頂息由2.5厘升至2.75厘。渣打隨即跟加，封頂息率由P（該行為5.25厘）減2.75厘上調至P減2.5厘，即實際息率由2.5厘升至2.75厘，下周三（24日）生效。

實際利率同為2.75厘

隨着大型銀行出手調升封頂息，市場預期更多銀行響應，港銀在9月加P的機會高唱入雲。值得留意的是，另外3間按揭市佔率較高的銀行，包括中銀、恒生和東亞繼續按兵不動。

本港近日走資壓力稍為紓緩，拆息亦略回落，隔夜息昨跌0.25厘，至1.30012厘，與樓按掛鈎的1個月拆息則微降至1.9厘，以現時普遍銀行所提供H按計劃（H加1.3厘）計，實際按息達3.2厘，全數按揭計劃已超越最新調整的封頂息。

以滙豐增加按息0.25厘計算，假設貸款額500萬元，借30年，每月供款由19756元上升至20412元，多繳656元，全期利息則由211.21萬元增至234.83萬元，多付23.62萬元。

滙豐同時宣布推出短期定息按揭計劃吸客，即日起至10月15日，新造按揭客戶可選用定按，首年固定按息為2.75厘，定息期完結後變為H按基準，並同設封頂息，定按計劃要在今年12月15日前提取。由於定按息首年鎖定於2.75厘，可規避一年內銀行加P造成的供樓成本上升風險，一年後變回H按，市場認為該計劃具一定吸引力。

港已具備條件上調P息

中原按揭董事總經理王美鳳表示，H按息觸及封頂息後，資金成本漲升壓力由銀行承擔，上調新造H按封頂息可紓緩成本壓力，基於龍頭銀行調整息率具指標性，料其他銀行會相繼跟隨。

王美鳳續稱，現時本港已具備加P條件，尤其當1個月拆息邁向2厘，以及銀行體系結餘再縮減至低於千億元水平，相信最快在第三季內見到港銀加P。她補充說，由於銀行一般不會單邊加P，而是同步上調存款利率，特別是大型銀行顧及上調存息推高資金成本，故實際加P時間視乎銀行衡量資金成本而定。

經絡按揭首席副總裁曹德明亦估計陸續有銀行調升封頂息，預備在加息時保持利潤空間，並重申9月調升P機會十分高，幅度約為0.25厘。曹德明建議，有意置業人士宜預留更多首期及後備資金，應對利息趨升風險，並考慮以現時壓力測試基準（按息加3厘）再加2厘作計算，以增強未來遇上加息的風險管理，避免借得太盡失預算。

東亞銀行聯席行政總裁李民橋指出，該行的H按封頂息目前維持不變，仍為2.5厘，但會密切留意市場情況，以決定是否需作調整。他又稱，本港銀行很大機會在下半年加P，實際時間則要視乎HIBOR走勢、銀行體系資金結餘及美國加息情況。

事實上，最少6間銀行已宣布加按息，而且幅度不一，令市場上原本一式一樣的H按計劃出現變化。6月底，富邦把新造按揭封頂息由P（該行為5.375厘）減2.875厘，上調至P減2.65厘，即封頂息由2.5厘升至2.725厘，加幅0.225厘。星展同日加封頂息，由2.5厘上調0.1厘，至2.6厘。

華僑永亨最為進取，上月把封頂息由P（該行為5.5厘）減3厘、即2.5厘，調整為P減2.65厘至2.75厘，即實際息率為2.75厘至2.85厘，加幅0.25厘至0.35厘。