中銀12個月拆息H按 一手樓按息平過滙豐定按 [星島日報] 2022-09-26

　　加息周期殺到，市民供樓負擔只會愈來愈重。據指，較早前金管局鼓勵主要大型銀行研推年期較長的定息按揭計畫，令市民多些選擇供款亦更有預算，並減低利率波動帶來的影響。惟至今只有滙豐所推的1年定按計畫；不過，市面上也有變相的同類計畫，中銀香港（2388）提供的12個月拆息為基準的H按計畫，由於H按息已觸及封頂位，只要借款人選用12個月拆息H按，以該行一手樓H按封頂息計，即1年按息鎖定為2.625厘，平過滙豐定按；但二手樓12個月拆息H按息，則貴過滙豐定按。

金管籲推長年期定按

　　今年中拆息明顯逐步抽升，大多選用H按（拆息按揭）的供樓人士首先感受到每月供款正不斷增加，現連H按的封頂息都因銀行啟動加最優惠利率（P）而上升，並進一步加重市民的供樓負擔。市場預期銀行年底前還會加P兩次。

　　據悉，金管局早前曾與主要大行進行商討，冀銀行方面研究推出年期相對較長及具競爭力的定按計畫，以減低準備供樓人士面對利率波動帶來的風險，但有業界認為，由於加息周期仍處於上升軌道，現推定按未必是時候，尤其要推息價具競爭力又較長年期的定按，「真係計唔掂數」。至於對上一次加息周期，銀行相繼於2017年至2018年推出首年至首三年的定按計畫，因當時見到加息盡頭。

　　現時除按揭證券公司推較長期10、15及20年定按計畫外，銀行方面，就只有滙豐於8月中旬推出首年固定按揭息率為2.75厘的定按計畫，其他銀行暫都未有跟隨。

二手樓按滙豐較平

　　市場人士指，雖然按揭一哥中銀沒有定按計畫，但其H按有1、3、6及12個月拆息期限選擇，是四家大型銀行中唯一一家有12個月拆息選擇的大行，滙豐和恒生的H按只得1個月拆息期限，而渣打有1、3個月拆息選擇。若客戶選用中銀的12個月拆息按揭，亦可發揮1年定按作用，現時中銀的一手樓H按封頂息在加P後為2.625厘，平過滙豐首年定按息2.75厘；若然是二手樓按揭，中銀的H按封頂息為2.875厘，則不及滙豐定按息平。此外，選用中銀12個拆息H按的客戶，需注意到期後，如想轉為1個月或其他期限拆息，便要自行向銀行提出，且涉及收費。根據該行網頁資料顯示，更改按揭計畫條款收費為1500元。

　　滙豐定按申請期即將於10月15日完結，惟按揭轉介公司指，即使本港已開始加P，不論滙豐或按證的定按計畫都少有客戶查詢，尤其按證的定按，因其10年期按息都高達3.5厘，又無現金回贈等着數，加上銀行並不力推，以免影響自身按揭業務組合。事實上，港人向不喜用定按，特別是長年期定按。

　　有市場人士相信，隨着本港銀行將進一步加P，市民對定按的注視度將會提升，但料選用定按比例有限，因參與提供定按的銀行數目寥寥可數。