資助屋按揭延保證期帶動高齡居屋 [香港經濟日報] 2023-11-02

新一份施政報告除了為樓市減辣，同時將延長資助房屋按揭貸款保證期，由30年延長至50年，好處是激活老舊居屋的交投量，令準買家有更多選擇，不用局限購買新樓齡的居屋，預計最快明年首季可實施。

不過，施政報告僅指出，延長資助房屋按揭貸款保證期新政策明年上半年推行，其他細節並沒有公布，不少業界人士向不同渠道探聽執行細節。據業界分析，「居屋2023」、「白居二2023」於上月初進行攪珠，幸運兒最快明年首季可以進行揀樓，因此估計當新一批白居二合資格人士投入市場時，新例應該會同期執行。

事實上，延長按揭貸款保證期條例，對於白居二買家的效益相對明顯，因為選購新居屋的買家本身已經享有高成數及較長按揭年期，但白居二買家選購二手居屋則面對不少因難。

30年保證期延至50年

現時坊間大部分銀行，多以居屋首次出售日期計20年或21年為界綫，不超於這個年期，白居二買家可承造9成及25年按揭。因為保證期仍尚餘9至10年，當用家供樓達9年，按揭餘額便大致可降回原初樓價之7成或以下，銀行風險較細。

換言之，樓齡較舊的居屋屋苑，銀行按揭年期相對短。以樓齡25年未補地價居屋為例，白表買家可造高達90%按揭，但有些銀行批出之按揭年期或僅達5年，以樓價500萬，按息4.125厘為例，每月供款會高達83,128元；又或買家要申請7成按揭，但首期由50萬增至150萬，置業條件相對局限。

不過，日後當按揭擔保期由30年延長至50年後，買家可獲銀行批出長達25年期以9成按揭上會，絕大部分居屋屋苑均能承造9成25年按揭，白居二買家可選擇對象較多，不用局限樓齡較新的屋苑。而且樓齡較舊的屋苑社區配套相對齊備，而且單位間隔相對較大，比新居屋更好用。