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銀行優惠吸客避過早掀減按息戰 [香港經濟日報] 2023-05-02

銀行按揭戰加劇,但由於息口周期走勢未明確,所以銀行以一次性現金回贈取代直接減息,導致現金回贈水平升至逾16年最多。整體而言,銀行在按揭態度仍積極,對於樓市有利好作用。


去年由於樓市調整,一、二手成交宗數大減,僧多粥少,銀行按揭業務亦受影響,本身期望今年樓市反彈,將追回失地,故此銀行方面均對按揭業態度積極,提供不少優惠,特別在現金回贈方面不遺餘力。


對減息預期不一 礙按息定價


除了現金回贈以外,銀行另一個吸引客源的方式屬於打價格戰,以按揭低息搶客。雖然現時普遍預期美國加息周期已經去到尾聲,在本周的議息會議再加息四分之一厘後,將不再加息,而本地銀行亦有機會不跟隨加息,不過對於息口見頂之後甚麼時候開始回落,市場預期有所不同,亦影響到銀行按揭息率定價。


若果過早開始減按揭息率,在拆息、存款息仍然高企下,將令到息差收窄,反而現階段先透過一次性的現金回贈吸引,銀行方面比較容易控制有關支出,反而更有利其按揭策略。相較去年7月,大型銀行按揭現金回贈亦只是1.5%至1.6%水平,現時已經攀升至最高2.6%。


對於樓市買家而言,選擇低息還是高現金回贈,則取決於對未來拆息及息口走勢預期,如預計美國很快掉頭減息,一個月拆息很快會回落至鎖息上限以下,選回贈較高的按揭計劃仍然有吸引力。


隨着銀行在按揭審批態度仍然積極,對於樓市氣氛有利好作用,特別隨着加息周期完結,將會有利吸引用家及投資者加快入市。


踏入5月份,大部分銀行開始為下半年按揭業務「發功」,除了有大型銀行調升現金回贈外,近半年按揭取態相對「穩陣」的渣打銀行,上周通告前綫代理,將「重投」按揭市場,利率由3.625厘降至3.375厘,其他優惠也開始跟貼市場。


據了解,過去渣打銀行於按揭市場表現相當積極,但於去年第四季開始變得相對「保守」,以按息為例,H按鎖息上限為3.625厘,比傳統大型銀行的3.375厘高約0.25厘;而現金回贈更低至約1.4%,整體按揭優惠比其他大型銀行為遜色,甚至比中小型銀行更「保守」。


前綫代理透露,渣打上周通知代理,短期內調整按揭優惠,按揭利率將興大型銀行的3.375厘睇齊;而現金回贈有機會高升至2.3%至2.4%,詳情有待落實。


首季市佔率4.2% 排第6


資料顯示,渣打銀行今年首季於按揭市場佔比明顯回落,以今年首季現樓按揭業務表現為例,整體市場錄18,517宗現樓按揭合約登記,較去年同期的24,914宗下跌25.7%。而渣打首季市佔率僅4.2%,全港排第6,比東亞銀行及花旗銀行還要遜色;若與去年同期比較,渣打銀行去年首季市佔率9.6%,屬全港排名第4,按年回落67.7%,與該行近期的按揭優惠成正比。


對於渣打銀行將「重投」按揭市場,星之谷按揭總裁莊錦輝指出,渣打重新對按揭市場持審慎進取態度對買樓人士屬正面因素,因渣打一向批核速度比大部分銀行快,按保除與香港按保合作外,也有和其他保險集團合作,個別行業的批核、人齡、及花紅計算方法較其他大行稍有彈性,對置業人士屬於好消息。


對於未來加息前瞻,莊錦輝認為,如果美國本周再加息,香港銀行很有機會會加最優惠利率0.125至0.25厘,因已兩次無跟,目前一個月同業拆息息率和供樓利息差不多水平,銀行按揭邊際利潤很微薄,加息壓力上升。


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